Aus "Praxis der Finanzanalyse":

Mit Life-Cycle Planning zu einer realistischen Finanzplanung in der Erwerbsphase

Eine wichtige Annahme der Lebenszyklushypothese, „dass das Durchschnittseinkommen eines Konsumenten bei langfristiger Sicht nahezu konstant ist“, ist aus heutiger Sicht kritisch zu sehen.

Beispiele liefern die Arbeitsmarktstatistiken und die sinkenden Reallöhne, die inzwischen der Mehrzahl der Erwerbstätigen zunehmend Sorge bereiten.

Arbeitslosigkeit ist jedoch nur einer von vielen möglichen „Einkommens-Schocks“ (Income Shocks) – dazu kommen ja noch alle anderen (un)versicherbaren Lebensumstände, die eine Einkommensminderung auslösen könnten.

Macht dann trotzdem ein, auf Basis dieser Hypothese empfohlenes „gleich bleibendes Konsumverhalten“ (Consumption Smoothing) – und insbesondere eine verantwortungsbewusste Finanzplanung, basierend auf dieser Annahme, Sinn?

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